刚毕业没几年，月薪5000-15000元，租房或还少量房贷，父母尚健康，最大的资本是自己。

　　这个阶段保险要“保现在”——万一出事，能覆盖医疗费、收入损失，不拖累家人。

　　优先选择保费低、保障全面的产品（如含意外医疗、住院津贴），年保费约200-500元。

　　覆盖常见重疾（如癌症、心梗），保额建议为年收入的5倍（如月入5000元，保额25-30万），可选消费型产品降低保费。

　　若需赡养父母，保额需覆盖负债（如房贷）+5-10年收入，保障期建议至60岁，年保费约500-1000元。

　　全面版（5000 元内）：进阶版 + 100 万定期寿险（1093 元）

　　30万保额年缴只要118元，像“大护甲7号旗舰版”这类产品，含意外身故/伤残、30万意外身故，骨折，航空意外都能赔。

　　年轻人熬夜多、饮食不规律，急性肠胃炎、肺炎等住院概率不低，能报销住院费用还是比较实用的。

　　年轻人虽重疾概率低，但一旦患病（如甲状腺癌、白血病），3-5年无法工作，几十万理赔金能支撑康复和生活。

　　若背负房贷或给父母赡养费，可配置定海柱6号定期寿险，100万保额保30年，30岁k8凯发官网男性年缴1093元。

　　家庭经济支柱保额需覆盖3-5年家庭开支（一线万以上），可附加癌症二次赔付。

　　保额=房贷余额+家庭负债+5-10年家庭开支，保障期与家庭责任高峰期匹配（如至子女成年）。

　　综合意外险（保额100万以上），含交通意外和猝死责任，年保费约300元。

　　基础版（1 万元内）：200 万定期寿险（8296 元）+ 中高端医疗险（1095 元）+ 意外险（288 元）

　　进阶版（2.5 万元内）：基础版 + 40 万多次赔重疾险（10384元）

　　保额=房贷余额+孩子至大学毕业的生活费/学费+5年家庭日常开支+父母赡养费。

　　选重疾不分组赔3次的产品，如“超级玛丽线万保额保终身，男性年缴10384元，

　　中端医疗险（蓝医保·中高端医疗险）：比百万医疗险多了特需部、国际部就医权限，40岁年缴1095元可享0免赔，住院不用排队，适合追求医疗品质的家庭。

　　基础版（1100 元内）：防癌医疗险（789元）+ 老年意外险（289 元）

　　55岁投保蓝医保·终身防癌医疗险，年缴789元保400万，癌症住院、特药全报销，保证续保终身。

　　选含骨折保障和意外医疗的产品，“大护甲6号意外险（高龄版），60岁投保年缴285元，保20万身故+5万意外医疗，骨折双重保障，比较适合老人。

　　年交10万，交5年，60岁起每年领35907元，活到老领到老，补充养老金缺口。

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